Simulador do mercado de crédito — sobreviva 12 meses no comando da sua própria financeira de crédito.
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SPREAD é um simulador educacional que transforma os bastidores do mercado de crédito em decisões rápidas. Você comanda um fundo de crédito PME de R$ 1 milhão — R$ 800 mil de investidores e R$ 200 mil seus (a cota subordinada) — e precisa atravessar 12 meses aprovando empréstimos, precificando risco e vendendo carteira, sem deixar os calotes zerarem o seu cofre. Escolha o mercado: 🕊️ calmo, ⚖️ normal ou 💀 brabo.
Cada mecânica do jogo corresponde a um conceito real do mercado financeiro brasileiro.
- Empresas chegam pedindo de R$ 40 a 160 mil — com faturamento, histórico de crédito, tempo de porta aberta, score em estrelas e, às vezes, recebíveis em garantia 🧾
- Você define a taxa: 😇 baixa (todo mundo aceita), 🙂 justa ou 🤑 alta (mais lucro, mas o cliente pode recusar — e parcela pesada aumenta o risco de calote)
- Roda o mês: parcelas entram, calotes explodem 💥 (e você decide: acordo à vista ou Serasa + justiça), investidores cobram seu rendimento, eventos acontecem (Selic, crises, saques)
- Securitize a carteira 📄: suas dívidas viram 10 cotas — escolha quantas vender por dinheiro imediato, com deságio
- Compre carteira dos outros 📦 (novo na v2): de vez em quando outra financeira põe um lote à venda — o motivo da venda é a única pista da qualidade real
- Sobreviva 12 meses 🏆 (ou encerre antes e leve sua nota 🏁; zerou o cofre = 💀)
| No jogo | No mercado real |
|---|---|
| Seu cofre de R$ 200 mil que absorve calotes | Cota subordinada — o colchão que protege o investidor sênior em FIDCs |
| Os R$ 800 mil que rendem contra você todo mês | Funding — custo de captação (CDI + spread) |
| Juros do cliente − custo do funding − calotes | Spread — de onde vem o lucro de quem opera crédito (daí o nome do jogo) |
| Vender a carteira com desconto | Cessão de crédito com deságio |
| Carteira fatiada em 10 cotas | Securitização — fracionar a cessão pra ampliar a base de compradores (on-chain, o mercado chama isso de tokenização/RWA) |
| Comprar lote de outra financeira sem ver a carteira por dentro | Seleção adversa do lado do comprador — quem vende sabe mais que você (é a profissão dos FIDCs e factorings) |
| Lote maior = desconto maior; mercado 🥶 limita a venda | Liquidez — o preço de sair de uma posição depende do apetite do comprador |
| Taxa alta → mais calote | Seleção adversa — parcela que sufoca o cliente aumenta a inadimplência |
| Acordo (35% na hora) × justiça (65% ou nada, meses depois) | Recuperação de crédito — renegociação, Serasa e execução |
| Cliente com 🧾 aceita juro menor e quase não dá calote | Trava de recebíveis — garantia via fluxo (Res. CMN 4.734) |
| Cartões de Selic mudando seu custo | Política monetária afetando o custo de capital |
| R$ 9.000/mês de custo fixo | Opex — operação parada também queima caixa |
Os parâmetros do jogo não foram chutados: foram calibrados rodando milhares de partidas simuladas com estratégias diferentes (conservadora, gananciosa, giradora). Resultado (5.000 partidas por estratégia): aprovar tudo no piloto automático quebra em até 69% das vezes; jogando bem, a sobrevivência vai de ~92% no mercado calmo a ~69% no brabo. A Selic inicial é a real (14% — Copom de 05/08/2026) e o investidor recebe CDI + 5% a.a. — teto da faixa verdadeira de cota sênior de FIDC. Estratégia importa.
Curiosidade: o risco de calote do jogo é propositalmente maior que o real (a inadimplência brasileira ronda 4% ao ano; no jogo, clientes arriscados passam disso por mês). Na vida real, o spread é desenhado para o banco quase nunca perder — mas jogo sem risco de perder não diverte ninguém. 😄
- React (componente único, sem backend, sem dependências de UI)
- Web Audio API — todos os sons e a música ambiente são sintetizados no navegador, zero arquivos de áudio
- Hospedagem: AWS S3 + CloudFront (site estático)
git clone https://github.com/FuzzionX545/spread.git
cd spread
npm install
npm run devO jogo abre no navegador (endereço local exibido no terminal). Para gerar a versão de produção: npm run build.
| versão | data | o que mudou |
|---|---|---|
| v3 | 10/08/2026 | o lote vira card-evento que trava a tela (mundo invertido azul, som próprio, comprar/recusar) |
| v2 | 10/08/2026 | comprar carteira de outras financeiras (seleção adversa pelo motivo da venda) · "banco" → financeira · "tokens" → cotas/securitização · funding CDI+5% · Selic 14% · Ajuda enxuta + proteção do investidor · conselheiro em 5 cliques · licença MIT |
| v1 | ago/2026 | lançamento — 12 meses, score, garantia, venda de carteira, acordo × justiça, calibrado com meio milhão de partidas |
- Ranking de notas compartilhável
- Modo infinito para quem zerar
-
Novas mecânicas e eventos de mercado→ v2: compra de carteira
Simulação educacional com dinheiro fictício e números simplificados. Não é recomendação de investimento, nem produto financeiro, nem retrata integralmente a regulação do mercado brasileiro.
João Victor Silveira — fundador da FuzzionX. Estudo o mercado financeiro e construo software de ponta a ponta (React, AWS serverless, automação com IA).
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